自2012年中國(guó)開(kāi)展商業(yè)保理試點(diǎn)至今，已近十年。

隨著2022年初央行發(fā)布《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《條例》草案”），整個(gè)商業(yè)保理行業(yè)站在了生死存亡的十字路口?！稐l例》草案將商業(yè)保理公司列為地方金融組織，其中最具殺傷力的一條規(guī)定是，“原則上不得跨省級(jí)行政區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)。”

針對(duì)這條規(guī)定，中國(guó)商業(yè)保理公司數(shù)量最多的城市——深圳市的商業(yè)保理協(xié)會(huì)，在其官方微信發(fā)文《限制商業(yè)保理跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)將帶來(lái)嚴(yán)重后果》。

協(xié)會(huì)文章稱(chēng)，“如若強(qiáng)制實(shí)施該條款，將迫使商業(yè)保理行業(yè)格局和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式做出大幅調(diào)整，甚至可能導(dǎo)致數(shù)千家商業(yè)保理企業(yè)無(wú)法正常運(yùn)營(yíng)，進(jìn)而造成數(shù)百萬(wàn)家中小企業(yè)無(wú)法獲得保理融資。”

無(wú)論國(guó)內(nèi)國(guó)際，保理是最適合于成長(zhǎng)型中小企業(yè)的貿(mào)易融資工具。上世紀(jì)30年代經(jīng)濟(jì)大蕭條和2008年國(guó)際金融危機(jī)發(fā)生后，保理業(yè)都迎來(lái)了高速發(fā)展。

然而在后疫情時(shí)代，本該是商業(yè)保理蓬勃發(fā)展的良機(jī)，中國(guó)的商業(yè)保理公司卻面對(duì)難以抉擇的十字路口。向左，是調(diào)整業(yè)務(wù)模式適應(yīng)新規(guī)？向右，是等待《條例》草案修訂奮力一搏？抑或向前，尋找未來(lái)的新道路？

一、十年試點(diǎn)回望

《民法典》將保理合同定義為“應(yīng)收賬款債權(quán)人將現(xiàn)有的或者將有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理人,保理人提供資金融通、應(yīng)收賬款管理或者催收、應(yīng)收賬款債務(wù)人付款擔(dān)保等服務(wù)的合同”。

最簡(jiǎn)化的商業(yè)保理模式如下圖，A公司是債權(quán)人，B公司是債務(wù)人，C公司即保理人：

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