一、“中臺”進化史

最早引入“中臺”概念是在馬云到芬蘭一家游戲公司考察時，學(xué)習(xí)到“中臺模式”，在受到啟發(fā)后。表示阿里要對舊有模式進行升級，建設(shè)“大中臺、小前臺”的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)體系。2017年5月，阿里集團出版的《企業(yè)IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型之道：阿里巴巴中臺戰(zhàn)略思想和架構(gòu)實戰(zhàn)》詳細闡述了業(yè)務(wù)中臺是介于前臺與后臺之間，采用共享式的方式解決了以往企業(yè)“煙囪式”和單體式架構(gòu)設(shè)計產(chǎn)生的多并發(fā)、數(shù)據(jù)分散、試錯成本過高等問題。

自此之后，中臺的概念被越來越多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)運用。包括騰訊、京東等公司開始了主動調(diào)整，為多種業(yè)態(tài)場景輸出服務(wù)，為前臺業(yè)務(wù)的正常運營和創(chuàng)新提供了專業(yè)的支撐。

中臺模式的出現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)展高度相關(guān)。因為中臺的出現(xiàn)不是新系統(tǒng)的誕生，而更多的是因為公司業(yè)務(wù)在發(fā)展到某一階段時，在擁有多個業(yè)務(wù)線時繼續(xù)發(fā)展遇到瓶頸與障礙后，為了解決如何繼續(xù)朝下走的實際問題而提出的一個組織前臺業(yè)與后臺關(guān)系新解決方案的統(tǒng)稱。為了保持用戶在前臺的體驗性，必須要有新功能的快速迭代作為支撐，因此在前臺越來越多的業(yè)務(wù)的情形下，后臺配合建設(shè)地越來越龐大和笨重。因后臺的每一個模塊都需要維持與前臺業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)，并根據(jù)不同業(yè)務(wù)前臺的特征加入適配，從而增大了開發(fā)量，而且無法快速響應(yīng)前端變化所帶來的改變。此刻就需要引入中臺的概念——讓中臺作為一個對接層，統(tǒng)一對接前臺的不同終端，同時對后臺各個子系統(tǒng)進行統(tǒng)一的封裝，讓前臺能無感知的使用各項服務(wù)而不需要單獨設(shè)計通道。

因此中臺對于公司的整個業(yè)務(wù)架構(gòu)起到了非常大的簡化作用。用一句話來概括就是：中臺的核心本質(zhì)就是服務(wù)共享，目標(biāo)是支持前臺的快速創(chuàng)新或試錯，而實現(xiàn)的手段是微服務(wù)架構(gòu)、敏捷基礎(chǔ)設(shè)施和公共基礎(chǔ)服務(wù)。關(guān)于中臺的解決方案，可以表達為：中臺解決方案的組成 = 能力輸出 標(biāo)準(zhǔn)化中間件。

能力輸出即公司的核心競爭力，因此需要理清楚公司發(fā)展的戰(zhàn)略與目標(biāo)與未來公司里的主要業(yè)務(wù)會涉及到哪些方面。并在這些業(yè)務(wù)層面中去提煉哪些模塊是以共性存在的，并會在每個新開拓的業(yè)務(wù)中不斷使用，將此歸類到中臺進行建設(shè)。值得提一下的是雖然這里在說中臺要考慮復(fù)用性、擴展性，但是要考慮多少，考慮多深這里又是一個非?？简灝a(chǎn)品功力的地方。在具體的中臺規(guī)劃中必須要按照公司的核心業(yè)務(wù)規(guī)劃來嚴(yán)格定義中臺的能力，避免在中臺出現(xiàn)過度建設(shè)的現(xiàn)象。

在我們確定了公司的業(yè)務(wù)發(fā)展需要哪些能力之后，中臺解決方案的另一個組成部分就是需要做一個將每個能力進行封裝，形成一個統(tǒng)一的可供前臺業(yè)務(wù)端方便使用的中間件。這里的統(tǒng)一具體表現(xiàn)在：不同終端中的叫法與含義；定義統(tǒng)一化的輸入輸出。統(tǒng)一的原因在于，同一個事物在不同業(yè)務(wù)場景需求中出現(xiàn)多個稱呼的現(xiàn)象，造成不同項目組想要進行復(fù)用前人的模塊時無法快速對接。因此我們需要一個中心化的產(chǎn)物幫助我們定義好這些個通用屬性，使在公司中不同的業(yè)務(wù)端都能統(tǒng)一。面對這種現(xiàn)象，在有了中臺后，我們就可以通過定義標(biāo)準(zhǔn)化的中間件來解決。

二、支付中臺在企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中應(yīng)運而生

在目前各集團企業(yè)推進數(shù)字化建設(shè)過程中，尤其是在搭建線上化資金管理平臺，形成“四流合一”的過程中，往往會選擇和一家銀行或支付機構(gòu)合作，此時可能會出現(xiàn)單一賬戶體系產(chǎn)品功能無法滿足其需求的問題，且當(dāng)合作方只有一家情況下，難免會處于被動局面；而以平臺為主體對接多家銀行或支付機構(gòu)造成技術(shù)投入等成本過高，多次資質(zhì)申報與準(zhǔn)入，重復(fù)性工作費時費力每家體系接入時間長短不一，可能影響業(yè)務(wù)開展進程；客戶在業(yè)務(wù)開展過程中進行產(chǎn)品的切換，還可能會造成對平臺功能與客戶體驗的消極影響。

針對這些在業(yè)務(wù)開展過程中遇到的難題，中臺的力量正是解決的妙計，其聚焦于“多賬戶管理”、“支付策略集合”和“數(shù)據(jù)資產(chǎn)化”。抽取出關(guān)于賬戶管理、支付結(jié)算、分賬對賬能力在不同模塊、節(jié)點和業(yè)務(wù)流程中的共性，在拆解與合并中完成中臺的建設(shè)。最終需要建成如下基礎(chǔ)能力：

• “聚合型”賬戶體系：

1) 一次性對接投入，即可完成多家銀行與支付賬戶體系的接入。

2) 平臺用戶線上秒級開立“聚合型”電子賬戶，以全功能支持業(yè)務(wù)開展。

3) 銀行級資金合規(guī)監(jiān)管，資金嚴(yán)格區(qū)分、賬戶權(quán)限隔離，保證資金安全。

4) 支持同名賬戶入金等特殊功能需求，提供齊全憑證滿足財務(wù)需求。

• 全面的支付能力：

1) 支付路由多策略擇優(yōu)而用，全面考慮功能、費率與交易時間等因素。

2) 多通道并行保證持續(xù)展業(yè)，避免政策環(huán)境和通道技術(shù)能力等因素對業(yè)務(wù)造成影響。

3) 一站式清結(jié)算，支持按照業(yè)務(wù)規(guī)則自動分賬。

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