中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引的通知

各銀監(jiān)局，各省、自治區(qū)、直轄市人民政府金融辦(局)，各大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行：

為貫徹落實人民銀行等十部門《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》和中國銀監(jiān)會等四部門《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》關于建立客戶資金第三方存管制度的工作部署和要求，實現(xiàn)客戶資金與網(wǎng)絡借貸信息中介機構自有資金分賬管理，防范網(wǎng)絡借貸資金挪用風險，銀監(jiān)會研究制定了網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結合實際貫徹執(zhí)行。

2017年2月22日

網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引

第一章總則

第一條為規(guī)范網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務活動，促進網(wǎng)絡借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》、《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》及其他有關法律法規(guī)，制定本指引。

第二條本指引所稱網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務，是指商業(yè)銀行作為存管人接受委托人的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務核對、提供信息報告等職責的業(yè)務。存管人開展網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務，不對網(wǎng)絡借貸交易行為提供保證或擔保，不承擔借貸違約責任。

第三條本指引所稱網(wǎng)絡借貸資金，是指網(wǎng)絡借貸信息中介機構作為委托人，委托存管人保管的，由借款人、出借人和擔保人等進行投融資活動形成的專項借貸資金及相關資金。

第四條本指引所稱委托人，即網(wǎng)絡借貸信息中介機構，是指依法設立，專門從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動的金融信息中介公司。

第五條本指引所稱存管人，是指為網(wǎng)絡借貸業(yè)務提供資金存管服務的商業(yè)銀行。

第六條本指引所稱網(wǎng)絡借貸資金存管專用賬戶，是指委托人在存管人處開立的資金存管匯總賬戶，包括為出借人、借款人及擔保人等在資金存管匯總賬戶下所開立的子賬戶。

第七條網(wǎng)絡借貸業(yè)務有關當事機構開展網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務應當遵循